工商時報【陳信榮】

2016年來台成立子公司的美國電動車商特斯拉(Tesla),2017年起開始交付車輛交付給預訂車主,宣告台灣電動車市場從「政府先導運行計畫」階段,正式邁向開放一般民眾購車階段,可預見的未來,在台灣道路上奔馳的電動車可望快速成長。

不僅台灣,放眼全球,特斯拉電動車銷量年年增長,2017年中起,將開始交付首款平價電動車Model 3;從Model 3在2016年開放預售以來,全球狂吸訂單,料上市後將為特斯拉帶來十倍速的業績增長。

對岸的中國大陸,為對抗居高不下的空氣汙染問題,在官方政策強力支持、給予電動車高額獎勵補貼,根據拓墣機構調查,2016年全球電動車銷量上看百萬輛,其中大陸就占了一半以上,達55萬輛,高居世界第一。儘管其中衍生不少「騙補」的老鼠屎,但瑕不掩瑜,助拳大陸在全球電動車發展上取得產業地位。

歐洲同樣積極推廣,德國矢言在2030年前讓柴油車消失,為電動車發展帶來商機;法國為解決史上最嚴重的空汙問題,祭出高達1萬歐元購車獎勵金,積極推廣電動車。

在台灣,發展電動車產業儘管面臨內需市場經濟規模不足的嚴峻考驗,但行政院仍從2010年起,端出「智慧電動車發展策略與行動方案」,並已推動兩期、每期各3年的政府先導運行計畫,從中央政府、縣市機關、國營企業機構,逐漸向民間企業推廣。

電動車創零組件新藍海

2016年底政府更拍板修改貨物稅條例,繼續給予電動車5年免貨物稅的優惠,配合第三期先導運行計畫推出,以及搶下台灣市售純電動車頭香的特斯拉,開始交付車輛給消費者,政府樂觀預估,5年內台灣電動車的數量可以成長至近6,000輛的水準,較過去6年僅有的700輛電動車大增。

台灣電動車民用化的商機浮現,不僅吸引特斯拉跨海來台,國內業者也沒有坐視。裕隆集團2017年發表納智捷品牌的純電動車S3 EV+,成為該集團第一款對一般消費者銷售的電動車。

裕隆過去配合政府先導計畫推出的納智捷M7 EV+、酷比M'car EV等純電動車產品,未來也有機會陸續對一般銷售市場投放。

另,裕隆大陸轉投資東風裕隆汽車,也與對岸業者合作,在大陸推出電動車專屬品牌「裕路」,首款車V2也規畫在2017年上市,搶攻大陸新能源車銷售商機。

核心業務為生產殘障代步車的必翔實業,也透過轉投資必翔電動車公司,自行開發出「都會型」電動車(依台灣現行法規不准掛牌上路),並取得交通部核發型式安全審驗合格證,揚言搶食電動車外銷商機大餅。

馬達機電大廠東元也開發出「特種電動車」,電動三輪車、電動小巴,配合政府新南向政策,積極拓展菲律賓、越南等東南亞國家外銷商機。

電動巴士的發展,更是國內廠商相中另一大商機。在中央支持、地方政府鼓勵下,電動巴士銷售逐年成長,陸續投入路線公車、旅遊景點接駁之用,先前的發展甚至比一般電動車還快。

台灣兩大台灣電巴業者-凱勝綠能、華德動能,積極爭取相關採購商機。凱勝甚至進一步轉投資設立長利科技,自行掌握電動車開發最關鍵的電池技術,投入磷酸鋰鐵電池在動力車輛應用。

業界人士表示,無論是台灣或大陸,對汽車製造廠CAFE(汽車平均燃油經濟性標準)逐年加嚴,必須透過銷售更多的純電動車,才有機會達成法規要求,否則將面臨高額罰款等懲處。此一趨勢下,有機會進一步促使國內車廠加速電動車產品的開發。

不過業者也坦言,目前電動車仍舊面臨電池成本居高不下、車輛續航力不足,及充電站等基礎建設緩慢等考驗,若要取代現有的燃油引擎車輛,仍有一段很長的路要走。

全球電動車產業的崛起,也為台灣車輛零組件體系帶來新藍海。當年還在草創時期的電動車商特斯拉,尋求大型汽車零件商開發生產零件,到處碰壁,台灣零件商送暖大力協助,造就今日特斯拉全球熱銷神話,幫生產特斯拉電動超跑馬達的富田電機、生產減速齒輪箱的和大工業等業者,一舉打響全球之名度。

儲能商機 業者摩拳擦掌

隨特斯拉銷量狂飆,在台灣的相關協力廠,包括和大、富田、貿聯、世德、台達電、康舒、群創,甚至上由原料供應商中鋼,業績跟著吃香。

電動車銷售逐年看增下,下一階段將衍生的「儲能商機」,也是許多業者摩拳擦掌想爭取的新藍海。

電動車使用大量的電池,依目前的技術,估計5年左右電池的蓄電能力將衰竭至8成以下,必須汰換。電動車汰換下的龐大電池,儘管不適合繼續作為動力車輛使用,但作為大型蓄電儲能站,卻是綽綽有餘。

業者認為,目前發電使用效率不彰,尤其離峰、半夜時段發的電,幾乎被浪費掉;若能善用這些從電動車上除役的動力電池,將離峰時段的電力儲存下來,於白天、用電尖峰時段,再賣回給電力公司調度使用,不僅可降低對發電機組的需求,更可收到降低發電過程產生的汙染等多重成效,是一門值得投資的生意。

據了解,國內最大電動機車商Gogoro,目前正積極思考發展儲能業務;Gogoro採取車電分離的銷售經營模式,首創的電池租賃系統,相較於其他將電池賣斷的電動機車業者,電池所有權為Gogoro,更能掌握動力電池的狀況,除役的動力電池可更快轉化為儲能事業使用。

1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商,以降低月付金、利率或延長還款期限,提供相關細節的諮詢服務。

2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約,向銀行借貸而無力償還者,依據債清條例向最大債權銀行申請協商者,提供相關細節的諮詢服務。

3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者,提供相關細節的諮詢服務。

4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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